Займы под ПТС: что нужно узнать, прежде чем идти за деньгами

В первую очередь, деятельность организаций, которые занимаются предоставлением потребительского кредита населению, четко регламентируется двумя федеральными законами: № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года, а также № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года. Если вы рассматриваете услуги компании по начислению займа, то действительно важно убедиться в том, что она соответствует всем требованиям закона.

С увеличением количества автомобилей на дорогах страны растет спрос на такую услугу, как автозайм. Перед тем, как обратиться за финансовой помощью, заемщики должны знать о различии между автозаймом "под залог автомобиля" и "под залог ПТС". Банки предлагают выдачу кредитов, где залогом выступает автомобиль, что может быть затруднительным и долгосрочным процессом, однако в качестве быстрого выхода из финансовых проблем можно обратиться в микрокредитную организацию. Такой тип займа может быть в двух вариантах: залог автомобиля или залог ПТС.

При залоге автомобиля на время получения займа им можно будет владеть только после полного обслуживания задолженности в соответствии с условиями договора. Машина будет находиться на стоянке кредитора, поэтому заемщик не сможет пользоваться ею. При неисполнении договора кредитор имеет право конфисковать автомобиль до погашения задолженности.

При залоге ПТС автомобиль на все время использования кредита находится у владельца. Он может свободно пользоваться машиной, но не имеет права продавать или дарить ее третьим лицам до полного погашения задолженности. После погашения задолженности ПТС возвращается владельцу. Если заемщик не выполнил условия договора, кредитор имеет право подать на него в суд.

Заемщики также должны знать, что при залоге ПТС размер суммы, которую можно взять в долг, будет зависеть от состояния автомобиля. Обращаться за этим типом займа можно в микрофинансовых организациях и автоломбардах.

Важно помнить, что банки не предоставляют займы под залог ПТС. Единственный вариант получения кредита под ПТС - это приобретение нового автомобиля, который и будет являться залоговым имуществом.

Концепция займа имеет ряд нюансов, которые необходимо учитывать при выборе организации для получения финансовой помощи. Практически все микрофинансовые организации рекламируют себя как идеальных партнеров для заемщиков, но не все условия настолько привлекательны, какими кажутся на первый взгляд. Чтобы не попасть в ловушку рекламных обещаний, потенциальные заемщики должны тщательно изучать договор займа и основные законодательные нормы.

Типовой договор займа обычно состоит из общих и индивидуальных условий. Первые публикуются кредитором на своем сайте и включают несколько важных пунктов:

Общие положения. Здесть указывается информация об организации, ее регистрационный номер в государственном реестре МФО или ломбардов и основные условия предоставления займа, включая порядок расчетов и возврата долга.

Предмет договора. Здесь закрепляется факт предоставления займа и обязательство заемщика вернуть долг.

Порядок возврата займа и уплаты процентов. В этом пункте описывается процедура уплаты заемщиком денежных средств и начисления процентов за пользование ими.

Права и обязанности кредитора и заемщика. Это основные требования к обеим сторонам.

Ответственность сторон. Здесь указываются штрафы и пени за неисполнение положений договора и прочие виды ответственности.

Порядок разрешения споров. Этот пункт описывает, каким образом могут быть разрешены конфликты, которые могут возникнуть между сторонами по поводу договора займа.

Тем не менее, договор займа не является единственным документом, который должны ознакомиться заемщики. В многих организациях действуют официальные документы с дополнительными условиями и порядком получения займа, которые не указаны в договоре. Например, "Правила предоставления потребительского займа по продукту «Автозалог»" описывают требования к заявителю, требования к предмету залога, правила и порядок подачи заявки на получение займа, условия предоставления продукта и причины отказа в выдаче займа.

Существует также дополнительное требование по некоторым сложным случаям, в которых кредиторы оставляют за собой право ограничить сумму займа, в зависимости от запроса заемщика. Обязанности заемщика включают не только предоставление всех запрошенных кредитором документов и информации, но и своевременное погашение долга по займу.

Таким образом, внимательное изучение договора займа и сопутствующих документов поможет потенциальным заемщикам получить займы под залог ПТС на наиболее выгодных для них условиях и избежать неприятностей, которые могут возникнуть из-за невнимательности.

При выборе организации для получения автозайма, на что стоит обратить внимание?

Первое, что нужно учесть, - это надежность компании и ее репутация. Важно выбирать только те организации, которые специализируются на автозаймах и пользуются высокой репутацией.

Во-вторых, следует проверить, зарегистрирована ли организация в государственных органах. Микрофинансовые организации должны быть зарегистрированы в государственном реестре МФО, ломбарды – в госреестре ломбардов, а банки – должны иметь лицензию от ЦБ РФ. Стоит также ознакомиться с учредительными документами компании.

В-третьих, необходимо выяснить сроки выдачи займа под ПТС и узнать наличие дополнительных платежей и стоимость сопутствующих услуг. Операции в кассе могут быть облагаемыми комиссиями, также могут взиматься штрафы за несвоевременное погашение долга или оценка автомобиля. Важно узнать все нюансы и выбрать организацию, которая повышает уровень сервиса, предоставляя множество бесплатных услуг.

В-четвертых, обратите внимание на проценты по займу. Идеальные условия найти трудно, поэтому слишком низкая ставка может говорить о недостаточной надежности организации. Важно выбирать организацию с адекватными условиями, но без нереально низкой ставки.

В-пятых, желательно выбирать компанию, которая предоставляет возможность досрочного погашения долга без штрафов и комиссий, а также предоставляет возможность пролонгации займа. Правила и условия должны соответствовать интересам клиента, а не только организации.

Итак, при выборе организации для получения автозайма под ПТС, важно рассмотреть все вышеописанные моменты, чтобы отличить серьезную МФО от ненадежной организации и выбрать самый выгодный вариант.

Фото: freepik.com