Как защититься от кредитных мошенников?

Согласно данным Банка России за второй квартал 2022 года, кредитные мошенники без согласия клиентов перевели с их счетов 2,8 млрд рублей, из которых удалось вернуть всего 5%. Кража денег безналичным способом интересна мошенникам, поскольку он позволяет им украсть деньги без прямого контакта с жертвой. В группу риска попадают все, у кого есть банковские карты и кредиты. Но необходимо знать, какие схемы используют кредитные мошенники и как можно избежать потери своих денег.

Как работают кредитные аферисты

Кредитные аферисты – это не особо узкие плуты, грабящие прохожих на улице. В значительной степени они убеждают своих жертв позитивным первым впечатлением, умело и эффективно воздействуют на эмоции людей. Обычно они выглядят прилично или даже роскошно и умеют использовать банковскую и экономическую терминологию при общении. Аферисты имеют отличное знание в области кредитования: они знакомы с тем, как получить заем или кредитную карту, как функционирует система безопасности и как работает программное обеспечение банка или микрофинансовой организации. Иногда, чтобы укрепить свои позиции, кредитные мошенники заводят знакомства с работниками финансовых учреждений.

Одним из основных способов предотвращения столкновения с кредитными мошенниками является проверка долговых обязательств по кредитам. Рекомендуется бесплатно попросить выписку из кредитной истории не реже двух раз в год.

Как защититься от кредитных мошенников

Многие уже знают, как можно защитить свои пластиковые карты от мошенничества. Но даже если вы храните PIN-код в сейфе и отслеживаете банковские операции через мобильное приложение, вы всё ещё не можете быть полностью уверены в своей безопасности. Некоторые виды кредитного мошенничества, такие как оформление кредитной карты на вас или взятие кредита или микрозайма, могут стать известны только после звонка коллекторов, если вы не следите за своей кредитной историей.

Кредитная история фиксирует все отношения между вами и банком. Здесь вы можете найти информацию о себе и остатки кредитов, данные о выплатах кредитов, сведения о счетах и другие детали. Для того, чтобы проверить записи, вам не нужно посещать все банки, брать справки и выписки, писать заявления. Информация хранится в бюро кредитных историй.

Нацкредитбюро НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) предлагает своим клиентам подписку на получение кредитной истории. Кредитная история будет отправлена на электронную почту клиента в виде заархивированного файла, а пароль для ее прочтения будет отправлен на телефон пользователя.

НБКИ также предлагает сервис защиты от мошенников. Этот сервис помогает клиенту оперативно узнать о случаях оформления займа на его имя, об изменении его персональных данных, а также о поданных от его лица заявках на кредит. Согласно судебной практики, часто только быстрая реакция пострадавшего может привести к возврату денег.

НБКИ с 2005 года предоставляет информацию о 100 миллионах заемщиков и содержит 520 миллионов записей о кредитах. Это крупнейшее бюро кредитных историй в России. Официальный сайт НБКИ можно найти по ссылке https://nbki.ru/.

Примечание: Приказ ФСФР России о внесении записи в государственный реестр бюро кредитных историй от 20.02.2006 № 06-341/пз-и 12.

Как мошенники оформляют кредиты

В наше время, мошенники ушли от банкоматов и стали использовать доверчивость и финансовую неграмотность людей. У них есть несколько способов получения денег в кредитных организациях, используя украденные либо поддельные документы. Главная цель - получить наличные деньги сразу же. Злоумышленник успевает исчезнуть с похищенными деньгами, пока жертва не задумалась о мошенничестве. Какие же схемы используют мошенники чаще всего?

• Фальшивые документы. В большинстве случаев, кредит и займы оформляют по украденным, поддельным или утерянным документам, что позволяет мошенникам избежать тщательной проверки. Обычно они запрашивают небольшие суммы денег до 150 000 рублей.
• Выяснение данных кредитной карты по телефону. Мошенник, представляясь работником службы безопасности, вынуждает жертву сообщить ему данные кредитной карты.
• Использование специальных программ. Мошенник звонит по телефону от имени банка, убеждая жертву, что ее банковские счета попали под нападение преступников и предлагает установить специальную программу для защиты денег. Если жертва устанавливает на свой телефон мобильное приложение, то злоумышленник получает удаленный доступ к ее устройству, что позволяет ему войти в онлайн-банк жертвы и перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн.
• Использование украденных или утерянных смартфонов. Чужой телефон для мошенника не только ценная вещь, но и ключ к банковским приложениям. Если сим-карта не заблокирована, не установлены защитные пароли для онлайн-банка, преступник использует это для своих целей. Мошенник может легко опустошить кошельки и взять кредит от имени владельца телефона, поскольку многие банки предоставляют возможность приобрести финансовые продукты дистанционно.
• Оформление займов на рабочем месте. Потенциальный заемщик обращается в банк с заявкой на кредит. Сотрудник делает ему выгодное предложение, не требуя справку о доходах. Однако, кредит по уважительной причине оформить не удается. Посетитель уходит, даже не подозревая, что сотрудник финансовой организации уже получил на имя посетителя несколько займов.

В каждом из приведенных выше примеров, мошенники используют чужие персональные данные для похищения денег. Кража личной информации происходит с определенной целью, такой как получение заемов в финансовых организациях, оформление кредитных карт в магазинах или банках, перевод денег с банковского счета жертвы на свой счет или подача заявки на кредит.

Для мошенников важен кредитный рейтинг - это один из главных критериев в принятии решения банком и выдаче кредита. В целях похищения персональных данных, преступник может перехватывать электронные письма, искать выброшенные банковские договоры, воровать почтовые уведомления и использовать другие методы. Такими методами являются:

• Оплата заказа в интернет-магазинах.
• Фишинговые сайты розыгрышей, лотерей, распродаж.
• Сайты с вредоносным кодом.
• Доски объявлений.
• Телефонное общение.

Важно не забывать, что если вы потеряли кошелек или сумочку, вам необходимо сразу же заблокировать банковские карты, сделать заявку на утерю паспорта и СНИЛС. Также измените пароль в личном кабинете банка и PIN-коды карт, чтобы мошенники не смогли снять деньги с вашей кредитной карты.

Механизмы мошенничества при использовании кредитных карт

С развитием цифровых технологий, многие банковские продукты стали доступны для оформления дистанционно, без личного присутствия клиента и подписания документов. Однако, это же самое стало возможностью для аферистов, которые используют технологические достижения и нападают на банковские счета. Мошенники могут снять деньги с картой с помощью нескольких методов: поддельных пластиковых карт, недействительных кредитных карт и украденных карт.

Один из самых распространенных видов телефонного мошенничества – звонок от «сотрудников» полиции или банка, которые сообщают жертве об атаке на ее счет. Звонящий предлагает заблокировать счет или деактивировать карту, сообщая при этом подставной номер колл-центра. Сама жертва оповещает мошенников все необходимые данные о ее карте, и если она соглашается, переводит деньги мошенникам.

Еще одна схема мошенничества, используемая в популярных мессенджерах, заключается в использовании короткого номера 900, который клиенты могут ошибочно принять за известный банк. В результате, мошенники получают доступ к банковской информации, включая CVV-код, что позволяет им списать деньги с кредитной карты.

Также аферисты могут провести розыгрыши денег или ценных призов, обещая денежные подарки за действия, такие как подпись на профиль или группу, сделать скриншот или скопировать пост на свою страницу. За этими действиями мошенники просят предоставить платежные реквизиты и CVV-код, после чего снимают деньги с кредитной карты.

Ключевым фактором в этих схемах мошенничества является подманивание жертвы в доверие. Все необходимые данные для снятия денег мошенники получают в результате общения с самой жертвой. Если есть подозрения на мошенничество, следует прекратить общение и позвонить в банк для подтверждения подлинности запроса.

Защита от мошенников при получении кредита

В наше время, чтобы обеспечить абсолютную защиту от мошенников, нужно отказаться от использования банковских продуктов и гарантировать полную конфиденциальность. Вместе с тем, отказ от финансовой помощи банков, к сожалению, не всегда возможен. Чтобы уберечь свои финансы, нужно знать, какие меры защиты применять.

Банки заботятся о конфиденциальности и секретности личной информации клиентов, однако многое также зависит от заемщика. Если вы, например, сами передадите злоумышленникам свои коды и другие конфиденциальные данные, никто не компенсирует вам убытки.

Как же обезопасить свои деньги и личную информацию? Существуют несколько способов защиты при получении кредита. Одним из них является использование специализированных сервисов, предоставляемых некоторыми БКИ. Уведомление о любых изменениях в заявке на кредит или паспортных данных клиента поможет своевременно отреагировать на возможные нарушения и защитить свои финансы. Более подробную информацию о таких сервисах можно узнать, обратившись к специалистам БКИ.

Защита от аферистов при оформлении кредита: 9 способов

К сожалению, аферисты постоянно придумывают новые способы мошенничества. Как же защитить свои конфиденциальные данные и деньги при оформлении кредита? Ниже представлены 9 проверенных способов:

1. Подключите мобильный банк, чтобы оперативно отслеживать операции по картам.
2. Храните деньги на разных счетах.
3. Используйте несколько карт, при этом для интернет-покупок используйте только одну.
4. Установите лимит для кредитных карт.
5. Никому не передавайте карты и не сообщайте PIN-код.
6. Не платите по ссылкам из сомнительных смс-сообщений.
7. Блокируйте мошеннические операции через банк.
8. Храните карты с бесконтактной оплатой в защитных чехлах.
9. Сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте.

Важно помнить, что безопасность денег во многом зависит от действий клиента банка. Существует еще один надежный способ защиты от мошенников - отслеживание кредитной истории. Регулярный контроль изменений позволит заметить утечку персональных данных. Клиенты банка могут узнать свою кредитную историю бесплатно два раза в год, и при необходимости - на платной основе. Ценность этих сведений невозможно переоценить.

Если вы обнаружили, что на ваше имя уже оформлен кредит, в первую очередь свяжитесь с банком, который является кредитором. Вам следует обозначить ситуацию и рассказать о действиях мошенников. В дополнение к этому стоит немедленно обратиться в правоохранительные органы и подать заявление на оспаривание такого кредитного договора.

К сожалению, в наши дни кредитные мошенники действуют очень хитроумно. Как правило, они представляются работниками банка, где вы уже имеете кредитную историю. Они могут сообщить вам о появлении подозрительной заявки на новый займ. И здесь начинается самая опасная часть мошенничества. Для того, чтобы защитить свои интересы, мошенники требуют сообщить им коды из SMS-сообщений, которые приходят на ваш мобильный телефон. К сожалению, многие люди поддаются на этот трюк.

Как избежать подобных ситуаций? В первую очередь следует быть внимательным и не передавать информацию о своих кредитах и SMS-сообщениях представителям банков, которые обращаются к вам по телефону. Если вы получили подозрительный звонок, не нужно торопиться с предоставлением информации. Лучше перезвонить в банк самостоятельно и уточнить, был ли на самом деле запрос на новый займ. Если вы уже столкнулись с кредитным мошенничеством, необходимо немедленно действовать. Возврат денег будет происходить через суд.

Кроме того, нельзя забывать об ошибочных данных в кредитной истории. Ошибки могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если обнаружили неверные данные, стоит подать заявление на их оспаривание. Соглашение о дистанционном обслуживании, которое прилагается к кредитному договору, позволяет оформлять новые кредиты после ввода кодов из SMS-сообщений. В данном случае действия клиента приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.

Наконец, стоит уделить внимание совету, который помог пострадавшему из Омска избежать сильно затруднительной ситуации. Если вам позвонили мошенники о подозрительной заявке на новый займ от вашего имени, свяжитесь с банком и уточните всю необходимую информацию. Это позволит избежать больших проблем и сохранить ваши финансовые сбережения.

Как предотвратить мошенничество с кредитной картой

Многие случаи мошенничества, связанных с кредитными картами, возникают из-за небрежности картохозяев. Преступники могут украсть личные данные с помощью специализированного устройства, называемого скиммером. Они устанавливают его в банкоматах, чтобы скопировать информацию с магнитной ленты вашей карты. Некоторые мошенники также устанавливают поддельные клавиатуры, чтобы зафиксировать ваш код доступа PIN. В результате, преступники могут получить все необходимые данные для создания фальшивой банковской карты. Однако, если вы обратите внимание, вы можете заметить подобные устройства на банкоматах, проанализировав картоприемник и клавиатуру.

Чтобы предотвратить кражу вашей личной информации, стоит быть более внимательным при использовании кредитных карт. Не оставляйте свои карты и PIN-коды на виду, не поддавайтесь на попытки соблазнить вас социальным инжинирингом, и никогда не раскрывайте персональные данные по телефону или в Интернете. Кроме того, регулярно проверяйте выписки со счетов и мониторьте необычную активность, которая может возникнуть. Это позволит вам быстро обнаружить мошенничество и предотвратить потенциальный ущерб.

Защита от Телефонных Мошенников: Советы для Успешной Борьбы

Каждый из нас хоть раз в жизни сталкивался с телефонными мошенниками. Это распространенный способ преступного обогащения, причем мошенники используют самые разные приемы, чтобы выманить деньги у своих жертв. Среди наиболее известных трюков:

• Сообщения о том, что на имя жертвы был оформлен кредитный договор мошенниками.
• Извещения о том, что злоумышленники сняли деньги с кредитных карт жертвы.
• Перехватив разговор, мошенники могут убедить жертву, что ее родственник попал в ДТП и нужны деньги на лечение.

Чтобы защитить себя от таких обманов, нужно сдержанно реагировать на звонки мошенников. Необходимо задавать уточняющие вопросы, иначе жертва может быть подвергнута панике. Мошенники используют отработанные схемы, чтобы довести жертву до крайней точки, но при этом если потенциальная жертва задаст неожиданный вопрос, их подозрения могут быть вызваны. Они будут путаться в ответах и постепенно уходить из разговора.

Не забывайте!

Основным средством защиты от телефонных мошенничеств является прекращение беседы. Если звонок пришел от банка, нужно сначала убедиться в его достоверности, затем задать вопросы и лишь после этого что-то обещать. Если вы не уверены, лучше повесить трубку и позвонить обратно в банк на контактный номер, который обычно указан на обратной стороне вашей банковской карты.

Мошенники, производящие кражу средств с кредитных карт, несут вред не только финансам пострадавшего, но и его психологическому здоровью. Поэтому, если столкнулись с такой неприятностью, необходимо сразу же принять меры.

Первое, что нужно сделать – позвонить в банк и заблокировать карту. После этого необходимо написать заявление о несанкционированной операции по счету и передать его в банк. Также обязательно следует обратиться в полицию.

Однако, стоит учитывать, что возврат денег на ваш счет может занять несколько месяцев. Полиция и служба безопасности банка будут проводить расследование ситуации. Если выяснится, что утечка персональных данных произошла по вине кредитной организации, клиент может рассчитывать на возмещение убытков. Однако в компенсации могут отказать, если вы сами сообщили мошенникам коды пластиковой карты.

За хранение конфиденциальных данных о банковской карте отчасти отвечает клиент. Для того, чтобы избежать кражи средств с вашей карты, нужно:

• соблюдать правила безопасного использования продукта,
• следить за несанкционированными операциями,
• важно уничтожать просроченные карты,
• устанавливать блокировку спам-звонков,
• создавать сложные пароли для личных кабинетов и
• регулярно просматривать кредитную историю.

Фото: freepik.com