Быстрый кредит наличными без справок и поручителей, или Как не стать жертвой недобросовестных кредиторов
Зачастую ранее распространенные объявления о быстром получении «кредитов наличными» искать уже не приходится. Различные личные обстоятельства зачастую требуют срочного наличия денежных средств, поэтому привлекательной ранее казалась возможность быстро получить требуемую сумму без необходимости предоставлять официальную документацию. Однако маленькие частные кредитные организации, чьи отделения обычно находились почти на каждом углу, наземную жизнь из-за ряда причин начали оставлять. Так уж сложилось, что ряда крупных банков стали одним из основных вариантов выхода на рынок, предлагая своим клиентам соответствующие условия. Что же на сегодняшний день могут предложить покупателю банки?
Отличительные черты быстрых потребительских кредитов
Получить быстрый кредит наличными никогда не было проще. В настоящее время для этого в большинстве случаев необходим только паспорт, документ, подтверждающий возможность оплаты, и заявление о кредите. Для получения экспресс-кредита обычно не требуется залога, справки с работы или поручителей. В некоторых банках выдача кредита возможна по одному только паспорту.
Поскольку банк не нуждается в трате времени на проверку множества документов, заявка рассматривается очень быстро. Через день клиент может получить деньги. В некоторых случаях процесс получения кредита занимает несколько дней, но не больше пяти, а в редких случаях всего несколько часов.
Однако быстрота имеет свою цену. Выдача экспресс-кредита связана с большим риском для банка, так как кредит выдается человеку, который практически не подтверждает свою платежеспособность. Поэтому такой кредит обойдется заемщику гораздо дороже из-за высоких процентных ставок, которые могут достигать даже 80% в годовом исчислении! Стоимость кредита зависит от времени его оформления. Компании, предлагающие "быстрый кредит наличными за 15 минут", могут действительно выдавать деньги почти мгновенно, но есть огромный риск переплатить из-за высоких ставок и комиссий за все этапы - от рассмотрения заявки до выдачи денег. В итоге подобные кредиты обходятся заемщику чересчур дорого, и спрос на такие услуги сегодня резко снижается.
Лучше всего брать выгодный кредит наличными в надежном банке с большой историей. Там, возможно, клиенту придется немного подождать выдачи денег - день или два, но условия будут намного лучше. Справедливости ради, следует отметить, что сегодня отдельные банки могут решить выдать небольшую сумму денег наличными за 40-60 минут.
Кредитная ставка – что важно знать
Параметры, на основе которых банк формирует процентную ставку по быстрому кредиту, могут быть разнообразными. Среди них: сумма и срок займа, кредитная история заемщика, его возраст и социальный статус, а также отношения заявителя с банком - например, более выгодные условия могут быть предложены действующим клиентам.
Обычно быстрый кредит наличными предоставляется на относительно небольшую сумму - за редким исключением несколько банков готовы выдать больше 700 000 рублей. Чаще всего лимит составляет 200 000 рублей или менее. Срок выплаты по таким кредитам – от 30 дней до 60 месяцев. Старайтесь помнить, что ставка по быстрому кредиту будет высокой, и чем легче его получение, тем больше переплата. Сегодня процентные ставки на экспресс-кредиты колеблются в пределах около 35-45% годовых. Тем не менее, существуют как предложения с астрономически высокой ставкой 75%, так и более щадящие условия с процентной ставкой в 25%.
Необходимые документы для получения кредита наличными
Для того чтобы получить кредит наличными, необходимо предоставить банку определенный набор документов. В первую очередь, это паспорт РФ и заявка на выдачу кредита. Кроме того, большинство банков также требуют другой документ, подтверждающий личность, такой как загранпаспорт или водительские права.
Однако, зачастую перечень необходимых документов шире и включает в себя справку о доходах (2-НДФЛ), копию трудовой книжки или трудовой договор. Для фрилансеров и тех, кто получает неофициальную зарплату, например, "серую", могут требоваться еще и выписка с уже существующего счета, документы, подтверждающие факт крупных покупок за последние месяцы, либо загранпаспорт с отметками об иностранных поездках. Однако, при наличии уже хорошей кредитной истории, перечень необходимых документов может быть сокращен.
Кроме того, желательными будут документы, подтверждающие право собственности на имущество, такое как автомобиль, земельный участок или квартиру.
Важно отметить, что большинство кредитных организаций не выдают кредиты лицам, которым еще нет 21-24 года, а также тем, кто достиг пенсионного возраста - 65-70 лет. Однако, некоторые банки, например, Почта Банк и "ЮниКредит Банк", активно выдают кредиты и пенсионерам.
Когда вы выбираете банк и подходящую для вас кредитную программу, не стоит ориентироваться только на размер процентной ставки. На первый взгляд, низкий процент может показаться наилучшим вариантом, однако, чрезмерно высокие комиссии за оформление кредита и ведение счета, а также более жесткие штрафные санкции за задержки с платежами, могут сделать кредит менее выгодным. Важно также узнать, можно ли досрочно погасить кредит без дополнительных штрафных санкций — не все кредиты позволяют это сделать. Некоторые кредиторы могут скрыть эту информацию от клиента, и, к сожалению, не все заемщики обращают на это внимание, подписывая "выгодные" договоры наличными. В конечном итоге, они сталкиваются с неприятными ситуациями.
Как правило, все переплаты, комиссии, сроки погашения и штрафы прописываются в договоре. Чтобы избежать проблем, ознакомьтесь с договором внимательно, обращая особое внимание на мелкий шрифт и дополнительные примечания.
Также стоит узнать, где и как вы можете сделать ежемесячные платежи по кредиту. Возможно, есть только одно отделение банка, в котором вы можете это сделать, а время может быть неудобным для вас.
Как выбрать надежного кредитора?
Когда требуются срочные деньги и нет возможности одолжить их у знакомых, экспресс-кредиты могут быть очень удобным решением. Однако, стоит помнить, что есть множество недобросовестных кредиторов и мошенников, которые пытаются нажиться на людях, имеющих временные финансовые трудности. Одна из самых распространенных схем мошенничества - это компании-посредники, которые обещают ускорить процесс получения кредита и увеличить шансы на одобрение благодаря своим специальным отношениям с банками. На самом деле, эти компании не могут повлиять на решение банка и могут взять с заемщика высокую комиссию без какой-либо особой причины. В наихудшем случае, мошенники могут использовать личную информацию доверчивых заемщиков.
Не стоит доверять слишком щедрым предложениям, так как кредиты - это также товар, и слишком низкая цена может подразумевать наличие подвоха в виде высоких комиссий.
Чтобы взять наличные кредиты, самым надежным решением является обращение напрямую в банк или заполнение онлайн-заявки на их сайте. Рекомендуется выбирать известные банки, которые работают не первый год, так как они более надежны. Более того, крупные кредитные организации, благодаря широкой географии своих филиалов, предоставляют более удобные условия для внесения ежемесячных платежей.
Фото: freepik.com