Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода
Многие клиенты банков отдают предпочтение кредитным картам над другими видами кредитования в основном благодаря наличию грейс-периода, или периода льготного кредитования. Но что это за возможность и как правильно использовать кредитную карту, чтобы избежать выплаты процентов банку? Осмыслить эти вопросы помогут результаты исследований и экспертные комментарии. Помимо этого, возникает вопрос: распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных? Давайте разберемся вместе.
Что такое льготный период кредитования и как он отличается для кредитных карт и потребительского кредита? Все кредиты требуют выплату процентов за их использование и имеют определенный срок, начиная с момента выдачи. Но кредитные карты — редкое исключение. Кредитная линия на карте постоянно возобновляется, а при выполнении определенных условий клиент может не платить проценты банку вообще. Этот вариант называется льготным, или беспроцентным, периодом кредитования. Суть его заключается в том, что если клиент использует средства карты, исправно оплачивает каждый месяц минимальный платеж и возвращает всю потраченную сумму до окончания льготного периода, то банк не будет начислять проценты на эту сумму. Этот период зависит от конкретного банка, но обычно составляет 50-60 дней.
Кроме того, наличие льготного периода имеет существенную ценность для клиентов. Например, если у вас возникли неотложные финансовые потребности, то вы можете воспользоваться своей кредитной картой, которая всегда доступна для использования. Также карточка может стать настоящей опорой в случае финансовых трудностей, необходимости совершения покупок в зарубежных поездках, или в любых других экстренных случаях.
Если вы планируете оформить кредитную карту, то необходимо обратить внимание на наличие и размер льготного периода. Сегодня на рынке много различных предложений от банков, выбрать наиболее выгодный вариант не так просто. Мы подготовили таблицу с указанием льготного периода кредитных карт от крупнейших российских банков. Важно помнить, что, помимо продолжительности льготного периода, метод его расчета также имеет большое значение, иногда короткий период может оказаться более выгодным.
Как определить длительность льготного периода по кредитной карте?
Каждый банк определяет длительность льготного периода кредитования по своей методике. В основном, он указывается в виде формулировки "до N дней". Важно учитывать, что это предельная продолжительность льготного периода, а не фиксированное значение. Размер льготного периода зависит от даты первой покупки, совершенной по карте.
Стоит отметить, что в некоторых рекламных материалах отдельных банков указывается очень длительный льготный период, достигающий 200 дней. Однако необходимо внимательно изучать условия, так как это значение, скорее всего, относится только к первому льготному периоду после оформления карты, а затем он становится стандартной длительностью 50-60 дней, как в большинстве аналогичных продуктов.
Есть три основные схемы расчета льготного периода по кредитной карте:
1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)
Эта схема является наиболее распространенной и используется практически всеми банками. Для облегчения процесса расчета, некоторые из них создают специальные онлайн-сервисы, например, на сайте Сбербанка можно найти подобный калькулятор.
Прежде всего, необходимо понимать, что расчетный период составляет 30 дней, в конце которого банк формирует выписку со всеми операциями, произведенными в течение периода. Выписка направляется на e-mail клиента, а затем начинается платежный период длительностью 20-25 дней. Из расчетного периода (30 дней) и платежного периода (20-25 дней) складывается льготный период кредитования в 50-55 дней. Важно учесть, что минимальный размер льготного периода может быть 20-25 дней (если покупка была совершена в последний день отчетного периода), а максимальный - 50-55 дней (если покупка была совершена в первый день отчетного периода).
Существует сложность в определении точной даты расчета льготного периода, так как каждый банк имеет свой собственный расчетный период. Например, в «ЮниКредит Банке» и «ВТБ 24» выписка формируется 1 числа каждого месяца, а в «Сбербанке» расчетный период для каждого клиента рассчитывается по индивидуальной методике.
2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)
Эта схема является наиболее простой и удобной для понимания. Банк устанавливает фиксированную длительность льготного периода, начинающегося со дня первой покупки. Например, в «Альфа-Банке» льготный период кредитования в 100 дней начинается со дня первой покупки. Важно своевременно вносить ежемесячный минимальный платеж и возвратить все расходы обратно на счет до окончания льготного периода.
3. Расчет для каждой отдельной операции
Реже применяемый вариант расчета. Льготный период действует отдельно для каждой покупки. Погашать задолженность нужно в порядке, в котором совершались расходные операции. Такая схема используется в «Москомприватбанке».
Необходимо учитывать, что действие льготного периода может быть приостановлено до полного погашения задолженности за прошлый расчетный период в некоторых банках. В случае, если клиент осуществляет операции по карте до полного погашения задолженности, на эти операции начисляются проценты, и льготный период кредитования не действует.
Если вы пользуетесь кредитной картой, то вам важно знать, какие операции попадают под грейс-период и какие - нет.
Обычно льготный период действует на любую покупку, совершенную в Интернете или в магазинах России и за рубежом при оплате по карте. Однако на снятие наличных с кредитной карты грейс-период может не распространяться. Также, обычно льготный период не действует на безналичные переводы с карты на другой банковский счет.
Разные финансовые учреждения устанавливают свои правила, касающиеся грейс-периода. Некоторые банки, такие как «ВТБ 24» и «Уралсиб», допускают действие льготного периода на любые операции по карте, в то время как другие, например "ЮниКредит Банк", "Райффайзенбанк", также "Уралсиб", не предоставляют льготный период на снятие наличных.
Некоторые банки накладывают ограничения на определенные виды платежей, например, оплату ЖКУ и электричества, а также на покупку электронной валюты или определенные виды трат через интернет-банкинг.
Важно уточнить у вашего банка, какие операции попадают под грейс-период, чтобы в будущем не столкнуться с неожиданными расходами и не платить лишние проценты по кредитной карте.
Фото: freepik.com