Какую банковскую карту лучше выбрать: «Виза» vs «Мастеркард»

Когда оформляют банковскую карту, менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему предпочитает клиент: "Мастеркард" или "Виза"? Некоторые могут быть запутаны, потому что различия между ними не совсем очевидны. Тем не менее, знание об этих различиях имеет свою ценность.

В России использование обеих карт одинаково удобно: в общем случае, если где-то можно расплатиться картой Visa, то туда принимают и Mastercard®. Однако, следует учитывать, что у этих систем разная приоритетная валюта, что отражается в комиссиях при использовании карты за границей. Кроме того, имеются и другие интересные детали, на которые стоит обратить внимание.

Что демонстрируют статистические данные о картах «Виза» и «Мастеркард»?

Начнем с того, что нужно понимать, что такое платежная система в общем. Она представляет собой сервис для выполнения электронных переводов денежных средств в соответствии с правилами, используя программное и техническое обеспечение. Существуют локальные платежные системы, которые действуют в отдельной стране или регионе, и международные. К «Мастеркард» и «Виза» относятся к последним, они наиболее известны и распространены. Карты могут использоваться для снятия наличных и оплаты товаров и услуг в магазинах и в Интернете.

«Виза» была основана в США в 1976 году и сегодня используется в более чем 200 странах всего мира. Доля глобальных платежей через «Визу» за последние годы превышает $8,3 трлн. Эта платежная система применяется больше чем 60 миллионами продавцов по всему миру, имеет 2,9 миллиарда счетов.

Интересно, что в 2020 году журнал Fortune назвал «Визу» одной из 50 крупнейших компаний в мире. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги».

«Мастеркард» также находится в США, базовой валютой является евро и доллар. Система представлена в 210 странах и позволяет оплачивать покупки в 30 миллионах торговых точек.

Доля активных карт «Виза» в России по данным Федеральной антимонопольной службы России (ФАС) в 2019 году составляла 39,5% (против 45% в предыдущем периоде), а российских клиентов «Мастеркард» - 36%. Данный факт объясняется ростом количества национальных карт, выданных нашей стране, что привело к снижению доли международных платежных систем. Количество активных карт «Мир» удвоилось и составило 24,5%.

Отметим также, что для эффективного использования карт «Виза» и «Мастеркард» в разных странах рекомендуется иметь карты, соотносимые с местной валютой, для получения наилучшего курса конвертации.

Карта Visa и Mastercard: какие отличия?

Банковские карты могут быть разных видов и выпускаться разными платежными системами. Давайте разберемся, какие карты предлагают Visa и Mastercard.

Дебетовые карты начального уровня

Visa предлагает карту Visa Electron, а Mastercard – Mastercard Standard. Эти карты предназначены для людей с ограниченной или нулевой банковской историей, а также для тех, кто не имеет опыта использования карт. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где есть платежные терминалы, работающие в режиме онлайн. Карты Mastercard принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro®, Cirrus®, а картой Visa Electron можно расплачиваться в любых точках, обозначенных логотипом Visa.

Карты классического уровня

Карта Visa Classic позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в устройствах, работающих в режиме офлайн, и может использоваться для бронирования номера в отеле и для аренды автомобиля. В линейке Mastercard карты подобного уровня на сегодняшний день не представлены.

Премиальные карты

Обе системы выпускают разнообразные карты премиум-уровня. Это Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Signature у Visa, а Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard у Mastercard. Такие карты выступают не только как платежный инструмент, но и символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Владельцы премиум-карт могут получать скидки от партнеров указанных систем, а также многие другие дополнительные услуги, включая бесплатную страховку во время зарубежных путешествий или возможность принять участие в дисконтных программах. Кроме того, держателям Visa Platinum и выше предоставляется особая приоритетная линия связи с банком, экстренная помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты.

Кроме перечисленных выше различий, у обеих систем есть свои дополнительные услуги, такие как программы защиты покупок или международные программы скидок и привилегий, такие как Mastercard Priceless Cities. В конечном итоге, Visa и Mastercard будут равны по удобству, так как функционал карт может дополняться различными предложениями от банка-эмитента.

Кредитные карты и дебетовые карты являются популярными средствами платежа. Обе карты могут быть использованы как дебетовые (где клиент пользуется только своими личными средствами), так и кредитные (где клиент использует деньги банка и каждый месяц погашает кредит).

В случае кредитных карт обычно имеется период отсрочки платежа только для новых покупок, при условии, что за предыдущий отчетный период отсутствуют задолженности. Еще одним вариантом являются дебетовые карты с овердрафтом, где держатель может тратить только свои деньги, но при необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства.

Банки предлагают более жесткие условия для операций снятия наличных с кредитных карт. При снятии наличных с кредитной карты, банк может применять другую схему исчисления процентов, более высокие ставки и отменять льготный период.

Важно знать, что условия выдачи кредитных карт отличаются у разных банков. Некоторые банки взимают комиссию за обслуживание карты, которая оплачивается ежегодно или при открытии карты. Помимо этого, банки могут брать плату за рассмотрение заявки, просрочку выплаты задолженности, снятие наличных в кредит, превышение кредитного лимита или за неактивность счета.

Отметим, что у кредитных карт есть кредитный лимит, который устанавливается банком, а также дневной лимит на снятие наличных. Visa Classic и Mastercard Standard имеют более низкий дневной лимит, чем премиальные карты, такие как Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum и другие.

Какую платежную систему выбрать: сравнение Visa и Mastercard

При выборе между Visa и Mastercard возникает вопрос, какая карта лучше. Давайте рассмотрим несколько параметров и сравним обе системы.

1. Охват стран: у Visa он составляет 200 стран, у Mastercard - 210. По этому показателю Mastercard выигрывает.
2. Распространенность в России: у Visa в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, а у Mastercard - около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. По этому параметру примерное равновесие.
3. Возможность оплаты: карты Visa принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру, а у Mastercard этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Победа за Visa.
4. Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки - ничья.
5. Безопасность: карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности - Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.
6. Особенности: помимо карт обычного формата, Visa и Mastercard выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessСard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты - Visa Business, Visa Corporate - и дополнительно Visa Purchasing - карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.
7. Специальные предложения: у Visa в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5-15%, а также регулярно проводятся временные акции. У Mastercard есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы. Работает также программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира, а также скидочные программы.

В целом, обе платежные системы хороши и удобны. Они облегчают решение многих вопросов и позволяют быстро и без затруднений перевести деньги за границу. При этом можно выбирать из продуктов, подходящих под ваши индивидуальные потребности.

Если вы собираетесь путешествовать, то выбор карты также зависит от страны. В США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки лучше использовать карту Visa. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться Mastercard. В Китае и России различий между этими системами практически нет. Но если вы планируете посетить Кубу, то стоит уточнить работу банкоматов и мест принятия карт, при этом имейте в виду, что владельцам Visa будет проще обходиться без наличных.

Фото: freepik.com